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其他資訊



準確預測「次貸泡沬」金融奇才、全美熱議財經部落格「實用資本主義」格主完整揭露：


．巴菲特理念、金融圈推動投資商品與基金經理人的真實想法。

．現代投資人該有的經濟常識──以及最常見的投資迷思有哪些？

．混沌財金世局中最好的資產組合觀點

．「打敗大盤」與「長抱投資績優股」、「市場效率說」為何在實務上疑點重重？

著名的價值型投資大師班傑明?葛拉漢（Benjamin Graham）過世前曾說：

「整體來說，我不再提倡為了尋找優異的價值型投資機會，而處心積慮地使用精巧的證券分析技巧。大約四十年前，我們的《證券分析》一書剛出版時，這個分析方法的報酬率確實非常高，但從那時迄今，情況已有非常大的轉變。」

眼前的世界和二十世紀最後二十五年──也就是華倫?巴菲特（Warren Buffett）和班傑明?葛拉漢的全盛時期──的世界非常不同，當時各國的經濟體系還非常本土化，資訊也極端難以取得，而那的確是價值型投資者（也就是個體經濟型投資者）的黃金時代。

如今的世界已成為一個全球化的經濟體系，資訊更是快速在這個體系裡流動，想找到「別人沒有的資訊」，比起以前困難非常多；再者，現在的電腦演算法能夠快速篩選每一則新聞和每一項數據，企圖從中尋找潛在的「不合理價格矛盾」（price discrepancy），而現代金融圈的企業更是積極延聘大量的數學博士來搜尋任何可能具有投資價值的機會。

想想看，一般普羅大眾要怎麼跟電腦或數學博士競爭？從班傑明?葛拉漢的談話便可發現，他早已透過漫長的職涯歷程察覺到這個趨勢，只不過，世人迄今還是未能完全領略他那高瞻遠矚的見解。

本書將為你揭開當前資本主義運作的背後複雜真象，以及個人投資者如何在險惡環境中認清的貨幣運作原理，也解釋為什麼今日的投資人比前人更需要了解總體經濟學。

作者庫倫?羅奇結合他在全球總體資產組合管理、量化風險管理、行為財務學和貨幣理論等領域的專業知識，幫助我們思考並釐清這個全新財金體系裡的貨幣、財務和經濟事務，最重要的是，他也告訴我們，為何這些理解能幫助我們實現財務上的成就。老練及新手投資人都應該讀這本書。

你是儲蓄者還是投資人？

我們在想清楚要如何參與經濟體系以前，最重要的一點莫過於先釐清在什麼狀況下，你是所謂的「投資人」，什麼情況下是個「儲蓄者」，以及什麼情況下又兩者皆是。

請記住：真正的投資人藉由提供未來生產活動所需的資本，為未來的生產活動「播種」。而儲蓄者則只是單純將自己沒有消費掉的所得配置到各種金融資產罷了。

當我們在思考自己的整體資產組合時，應該試著根據這兩者的分野來思考資產配置的問題。如果你是個真正的投資人──也就是說，你是基於未來生產活動的目的而提供種子資本──你扮演的角色就和單純透過次級市場交易股票的人不同，因為他們只是在配置自己的儲蓄。這個差異看起來雖不大，但卻非常重要，唯有了解這一點，才能釐清自己怎麼取得貨幣、怎麼使用貨幣，以及如何保護這些貨幣。

很多人常誤把儲蓄性資產組合當成投資性資產組合，並因此用了不正確的方式來配置自己的儲蓄，最後導致儲蓄性資產組合暴露在龐大但無謂的虧損風險中。本書將反覆重申「現金的自由選擇性」（optionality of cash）的重要概念：華倫?巴菲特曾說，所有人都應該把現金當成一種沒有到期日的買進選擇權（call option，以下簡稱買權）。

換言之，現金讓人擁有執行新概念的彈性，所謂的新概念可能包括真正的投資（也就是投入資金到未來可能創造產值的領域），也可能包括純粹的儲蓄配置。整體資產組合的主要目標之一，是要創造一台能創造最多現金流量的機器，好讓現金的自由選擇性最大化。

市場迷思何其多？金融圈只想賣你法拉利？巴菲特和你想的不一樣？

金融圈的企業是多數財務誤解和迷思的始作俑者，它們推銷投資概念的方式導致一般人產生很多錯誤的觀念。金融圈的企業希望你以為自己是個「投資人」，但其實你只是基於儲蓄配置的目的而買股票、避險基金，或他們銷售的任何產品。而他們將儲蓄配置描繪為「投資」的原因是，「投資」二字影射了高資本報酬，當然比較容易吸引顧客買單。如果他們一開始就表明自己只是在為你配置儲蓄（就像我先前的說法），那你聽了一定會覺得很無趣。無趣的東西怎麼可能賣得掉？

另一個值得一提的有趣現象是，在投資大師巴菲特購買的標的中，最著名的並不是傳統認知裡的「價值型投資標的」，而是一些問題資產收購案件。舉個例子，看看他在2008年和高盛公司（Goldman Sachs）及奇異公司（GE）敲定的交易就好。他實際上等於是在金融危機最險惡之際，趁著這兩家公司迫切需要募集資本的關頭，拿著刀子架著它們的喉嚨，要求它們同意一筆附帶五年保證的交易，而他自己則順利獲得可觀的利潤。巴菲特當然是把這兩筆交易描述為長期的價值型投資，但如果當時某一檔問題債務避險基金（波克夏公司經常扮演這種角色）也採取和他相同的行動，記者圈可能會把那個基金經理人形容成一個趁著這兩家美國大型企業之危而打劫的強盜。

華倫?巴菲特絕對是一個偉大的美國人，也是個偉大的企業領導者，不過，也不要因此無條件接受波克夏公司及巴菲特投資策略的傳言，因為他的真實策略和外傳的那些思維根本是天差地遠！

了解貨幣、看懂總體經濟才能保護你的資產！

曾因準確討論因次級房貸而起的「大衰退」聞名的華爾街金融傳奇人物羅奇，將在本書分析最重要的資本主義下投資「真假議題」，並逐一分析大眾看待經濟環境與投資決策時的諸多迷思，例如：

※「大局」（Big Picture）比以前任何時刻都重要。全球經濟體系內部的互聯關係將變得愈來愈緊密，而它也漸漸成為一個小小世界。這個發展將迫使人類改變全球資源的使用方式，改變政府參與經濟體系的方式。

※一個人的支出代表另一個人的所得。支出是當期所得相對儲蓄意願的函數。

※投資是為了未來的生產而發生的支出，它並沒有被消費掉。儲蓄則單純是沒有被消費掉的所得。投資和儲蓄的真正意義和一般人的想法不見得相同。

※世界上最好的投資就是投資自己。

※「次級市場」是多數人分配儲蓄的處所。我們的所得會流入一個整體資產組合。在決定好要把多少錢配置到未來生產（投資）的目的後，接著就必須把儲蓄配置到各種金融資產，期望能藉由持有這些資產，讓自己的儲蓄免除永久性虧損和購買力降低的風險。

※就貨幣層面來說，我們通常是自己最大的敵人。

※投資是民間部門權益的中樞。本書的關鍵重點之一是：民間部門在生產鏈上佔有極重要的地位，而民間部門裡的投資更是這條生產鏈的心臟。

※「現代貨幣體系的貨幣全是政府印製的」是一個錯誤的觀念，取而代之的，我們應該將稅賦和赤字支出單純想成現有銀行貨幣的一種重新分配。

※貨幣不等於「真正的財富」。貨幣只是交易的媒介，它讓我們能夠得以進劇院看經濟這場大戲。誤把貨幣當成財富，就好像誤把劇院門票當成場內的表演。

※好的資本家藉由為其他人效勞來成就最好的自己。

名人推薦

對投資人來說，眼前最最重要的莫過於「了解現代貨幣體系的運作對資本市場的影響」。近年來，懂得這些影響的人都順利獲得非常可觀的財富，而未能理解箇中關連性的人，則慘虧了數十甚至數百億美元。羅奇透過本書明確且清晰闡述了各種實用觀念。我建議不管是投資老手或新手，都應該閱讀這本書，因為它有助於加速實現你的財務目標。──喬斯華?布朗（Joshua M. Brown），《華爾街後台》（Backstage Wall Street）一書及部落格The Reformed Broker作者，CNBC的線上評論家

本書以宏觀的角度出發，試圖打破一般人對市場、貨幣和行為的錯誤認知。羅奇帶領投資人回歸現實面，以明智且理性地詳細檢視這些領域的實際狀況。如果你漠視他的智慧，日子絕對會更難過。──麥可?柯維爾（Michael W. Covel），順勢操作（Trend Following）公司總裁

庫倫?羅奇揭發了很多可能傷害金融市場大型投資人與散戶投資人的迷思。他以淺顯易懂的語句，解釋為何投資人不能依賴主流的總體經濟理論，也不能指望效率市場假說。他也說明貨幣體系裡的實際作業－例如公共預算赤字或量化寬鬆－對物價通膨及利率的可能衝擊。──馬克?拉佛伊（Marc Lavoie），渥太華大學經濟學教授

第七章和第八章是所有投資人、經濟學家和政治人物（以及所有想要了解總體經濟體系的人）必讀的章節。庫倫對這個世界貢獻良多，他試著為我們解釋整個世界的實際狀況，而不是他自己想像出來的狀況，這是非常難得的貢獻。──詹姆斯?蒙提爾（James Montier）GMO公司分析師，與《為什麼會賠錢？弄懂投資最常見的16種心理陷阱》（The Little Book of Behavioral Investing）一書作者。

羅奇以流利的筆觸，透過《資本主義投資說明書》描述現代貨幣、銀行及中央銀行業務功能的入門知識，並對投資人提出許多理性的建議。──詹姆斯?蓋爾布萊斯（James Galbraith），德州大學奧斯汀分校教授

  • 原文作者：Cullen Roche
  • 譯者：陳儀
  • 出版社：大寫出版

    新功能介紹

  • 出版日期：2015/10/29
  • 語言：繁體中文


其他新聞













▲林全指出新北市「零元俱樂部」的說法很誇張（圖／行政院提供）

記者張暐珩／綜合報導

前瞻基礎建設計畫中，雙北市自嘲同為「零元俱樂部」，尤其是新北市下週要送出三環三線申請前瞻計畫經費，有媒體詢問院長林全對此的看法時，他表示「零元是很誇張」；就他的了解，雙北市都有相當多的機會，甚至裡面有已核定的計畫，在水環境和軌道建設上，雙北還是有些經費，希望大家不要渲染扭曲。

行政院前瞻基礎計畫的「軌道建設」是各縣市兵家必爭之地，雖然新北市淡海輕軌、安坑輕軌及捷運三鶯等3案被納入計劃中，但因3案都是中央早已核定，被新北市諷為「回顧」而非「前瞻」，加上新北提的13案全部被打槍；因此諷刺雙北同被歸類為「零元俱樂部」。

但林全則強調「零元是很誇張」！就軌道來說，北部地區的軌道，過去已經建設的非常成熟，所以從平?發展來看，不像中南部地區須做更多的建設。水的部分，雙北淹水情況，跟其他縣市來比好很多。政府的施政，不只這些項目，還有別的項目，只是在年度預算沒有表現出來而已。水環境和軌道建設上，雙北還是有些經費，政府是儘量平衡，希望大家不要渲染、扭曲事實，對社會和國家建設是沒有幫助。

















▲我好快就找到媽媽了，是不是好聰明！（圖／柴犬可樂姊妹花＊提供）

記者李依融／採訪報導

4歲黑柴「樂樂」第一次玩狗狗迷宮，聽到媽媽的喊聲眼前卻是重重阻礙，心急的牠竟然直接跳牆使出「飛簷走壁」，幾秒鐘就跑出來對著媽媽笑，讓媽媽超傻眼。網友見到樂樂的表現都說「樂樂其實超聰明啊！」、「這狗開外掛啊！」、「真的是狗急跳牆了」。

樂樂和爸爸媽媽還有赤柴姐姐「可可」一起到桃園福林公園玩，樂樂被爸爸帶到寵物迷宮中央準備來個大冒險，媽媽在迷宮外喊著「樂樂！樂樂來！」，只見牠在木板牆壁間探出一顆頭，不時確認媽媽的方向，接著一個彈簧腿竟然跳過一面牆，馬上又站起來看看是不是離媽媽近一點了。

▲樂樂探出頭看看媽媽在哪裡。

媽媽一開始見到樂樂跳牆「作弊」，還笑說「沒有直接跳牆的啦！」，後來又在圍牆間尋找樂樂的身影，沒想到幾秒後樂樂直接上演「飛簷走壁」，不僅翻牆還「輕功三步跳」直接破解迷宮，笑嘻嘻地跑到媽媽身邊。媽媽看到狗女兒如此「機智」也瞬間傻眼叫著「喂！欸！欸！樂樂！」覺得又驚訝又好笑，「我後來還發現牠有算好要跨幾個欄，在迷宮裡面還助跑。」

▲看看我身子多麼輕盈！

媽媽把影片PO在粉絲團「柴犬可樂姊妹花＊」，還說「樂樂的玩法怎麼跟別人不太一樣？」不過許多網友都說樂樂簡直超聰明，「樂樂開外掛欸」、「神技術！」、「最快的方法」、「為了找媽媽狗急跳牆啦！」。媽媽也說後來帶著樂樂跟可可一起玩，樂樂就「腳踏實地」地走完迷宮，沒有再當「飛躍的柴柴」了。



















娛樂中心／綜合報導

由於父親經商失敗，藝人白家綺從小就背債2千萬元，小學3年級開始就和姐姐葉家妤在路邊賣衛生紙貼補家用，上國中後因為還未符童工年齡，每天躲在廚房洗碗，等到國二才開始當服務生，19歲到購物台上班，時常忙到3天睡一次覺，從小生活就較艱困。

▲白家綺小時候背下龐大債務，從小就開始打工。（圖／翻攝自白家綺臉書）

據《鏡週刊》報導，白家綺21歲嫁給大15歲前夫，生下2個寶貝女兒，但在結婚第4年時，因為丈夫外遇而離婚，過不久兩人共同經營的餐廳遇上金融風暴而關門，為此負債了6百萬元。

2009年離婚後，白家綺為了還清債務，決定跟隨姐姐葉家妤的腳步進入演藝圈，但拍戲的時間作息不正常，曾為了軋戲5天沒有睡覺，連續幾年下來身體也出了狀況，不僅免疫系統有問題，「也有脂肪肝，胸部還長了纖維瘤，胸部的瘤目前先暫時追蹤觀察。」

▲白家綺為還債拼拍戲，多年來卻造成身體出了問題。（圖／翻攝自白家綺臉書）

努力工作了7年，白家綺終於在去年底將債務還清，計畫現在起要存頭期款，為了明年買一間屬於全家人的房子。從小就處於經濟困難的她，個性相當樂觀開朗，小時候雖然窮，可是人緣一級棒，從來沒被霸凌欺負過，「媽媽都會把我打扮得乾乾淨淨，同學還以為我是富家千金。」



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